商业贷款能否转为住房公积金贷款 -->

案例

陈先生与妻子一年前在泉州买了套房子，当时是用陈先生的名字签的合同，办的是商业贷款。最近，陈太太听说银行的利率提高了，而公积金贷款比商业贷款要低，而且陈太太个人拥有住房公积金。

于是陈先生夫妇就想把原来合同上的名字改成陈太太的，然后把商业贷款转换成公积金贷款，这样会省一笔利息。但到底能不能这样做，具体又该找谁办理，陈先生夫妇都不知道。为此，本报房产服务热线（１３３２８５６０１１０）又响起来了，我们就此问题咨询了律师。

律师解析：陈先生夫妇想把商业贷款转为公积金贷款，并将原来合同中陈先生的名字改成妻子的名字，从性质上来讲，属于合同变更行为，应当征得对方当事人的同意。

目前泉州地区也存在“组合贷款”的模式，即在住房公积金贷款不足的情况下，以商业贷款来弥补不足的贷款额度。理论上存在商业贷款转成公积金贷款的可能性，但是在实际操作中几乎没有碰到过。这种转换要同时征得贷款银行和公积金管理中心的同意。

据公积金管理中心相关负责人介绍，这种做法实际上已经涉及转按揭的问题，陈先生要把商业贷款转为公积金贷款，必须把原来与商业银行的贷款合同终止，并取消房产抵押，然后再与公积金管理中心签订另一份贷款合同，重新办理抵押贷款。但目前泉州地区还没有实施转按揭，公积金管理中心也尚未办理过这种类型的转换贷款。

因此，从实际上说，陈先生夫妇是无法通过普通程序把商业贷款转为公积金贷款的。但据了解，陈太太可以通过提取公积金方式来偿还贷款，或者在装修住房时，向住房公积金管理机构申请提取个人的住房公积金，以资助解决所遇到的资金问题。